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L'obiettivo del nostro lavoro è migliorare la vita dei clienti, trasformando una promessa in realtà.

Fiducia a lungo termine

Nel 2020 si è registrata una crescita sia nel patrimonio complessivamente gestito dalla Banca (+9,7% Asset Under Management), sia nel numero di clienti serviti (+4,3% circa). Una progressiva riduzione del peso percentuale della fascia di clientela con un patrimonio limitato è stata compensata dall’incremento dei clienti con risparmio investito maggiore.

Numero di clienti e AUM Numero Clienti Asset Under Management (mld €)
2020 311.947 73,3
2019 299.090 66,8
Var % + 4,3% +9,7%
Età 2020% 2019%
meno di 35 10% 9%
35 - 50 20% 22%
51 - 60 24% 24%
61 - 70 18% 18%
più di 70 24% 23%
Altro 4% 4%

Distribuzione clienti per area geografica

Area Geografica 2020% 2019%
Estero 1% 1%
Centro 19% 19%
Isole 4% 4%
Nord Est 31% 31%
Nord Ovest 31% 32%
Sud 15% 15%

L’innovazione continua ci consente di adattarci rapidamente ai cambiamenti di mercato e comunicare con tempestività, chiarezza e trasparenza le nuove soluzioni e i servizi sviluppati per creare valore per i clienti e i risparmiatori più in generale, come previsto anche dal nostro Codice Interno di Comportamento.

Tale codice stabilisce i principi che ci guidano nella relazione con la clientela:

  • perseguire la soddisfazione dei clienti, fattore chiave nell’ambito della visione strategica della Banca.
  • offrire un’informativa finanziaria completa e accurata relativa ai prodotti e ai servizi offerti affinché i clienti possano prendere decisioni consapevoli;
  • trattare i dati personali nel rispetto dei diritti in materia di privacy, assicurandone l’inaccessibilità ai terzi, se non per giustificati motivi aziendali o in presenza di apposito mandato esterno;
  • svolgere l’attività nel rispetto della legge, dei regolamenti interni e dell’etica professionale;
  • contrastare la corruzione e la concussione in ogni forma, contrastando ogni comportamento che possa essere interpretato come di sostegno a fenomeni di riciclaggio e finanziamento del terrorismo;
  • promuovere la cultura della sostenibilità nell’ambito di tutte le proprie sfere d’influenza, per contribuire in modo concreto ad uno sviluppo economico e sociale basato sul rispetto dei diritti umani fondamentali e del lavoro e sulla tutela ambientale;
  • evitare i conflitti d’interesse e, qualora ciò non fosse possibile, gestirli in modo da non arrecare pregiudizio alla Banca e alla clientela;
  • garantire la libera concorrenza, fattore fondamentale per lo sviluppo degli affari e dei risultati aziendali;

Inoltre, il nostro modello di business unisce all’ampia gamma di soluzioni di investimento e servizi bancari un servizio di consulenza qualificata, fornito dai Financial Planner e dai Private Banker, affinché i clienti possano scegliere i prodotti che meglio rispondono alle loro esigenze e caratteristiche.

Alla rete distributiva di Financial Planner e Private Banker presenti su tutto il territorio italiano, si affianca un servizio di “Home Banking” gratuito, grazie al quale i clienti possono comunicare e operare con la Banca via internet o telefono con comodità e sicurezza.

I nostri prodotti e servizi sono improntati su criteri di responsabilità e trasparenza e delineati da linee guida precise:

  • Assenza di conflitti di interessi in un’architettura aperta d’offerta: offriamo ai nostri clienti un’ampia gamma di soluzioni d’investimento caratterizzate da architettura aperta, flessibilità e personalizzazione, così da rispondere alle diverse esigenze della nostra clientela e garantire adeguatezza rispetto ai loro obiettivi di pianificazione finanziaria, di tolleranza al rischio e di asset allocation;
  • Protezione degli investimenti delle famiglie: abbiamo creato prodotti d’investimento assicurativo che offrono una copertura finanziaria per importanti progetti di vita dei clienti o dei loro famigliari come il conseguimento del diploma o della laurea, l’acquisto della prima casa o il matrimonio. Questi prodotti sono corredati di coperture assicurative a protezione del piano di risparmio, che subentrano qualora gli imprevisti della vita non consentano al cliente di portare a termine quanto pianificato. Abbiamo anche sviluppato un tool ad hoc per supportare i nostri consulenti nell’analisi del patrimonio dei clienti in un’ottica di evidenziare eventuali criticità annesse al passaggio generazionale;
  • Sviluppo di servizi bancari per le famiglie e le categorie sociali più deboli: grazie alle potenzialità della digitalizzazione mettiamo a disposizione una rosa di servizi bancari e di gestione del proprio patrimonio a prezzi accessibili, che rendono l’operatività quotidiana semplice, efficiente e sicura a partire dai pagamenti e dalle operazioni digitali;
  • Controllo dei rischi e supporto ai clienti nella gestione degli investimenti: abbiamo creato delle soluzioni IT, che consentono di valorizzare il patrimonio dei nostri clienti e di monitorarlo costantemente nel tempo, suggerendo azioni e strategie sulla base di specifici bisogni in continua evoluzione;
  • Chiarezza e trasparenza nella comunicazione coi clienti: in linea con le indicazioni della Direttiva MiFID 2 e con quanto previsto dal nostro Codice interno di comportamento, trasparenza, accuratezza e tempestività sono i principi che guidano la redazione dei contratti, dei documenti commerciali e delle altre comunicazioni verso la clientela, con particolare attenzione alla descrizione delle caratteristiche dei prodotti, dei loro rischi, costi e oneri;
  • Attenzione alle tematiche ambientali e relative alla salute dei cittadini: abbiamo sviluppato e continuiamo ad ampliare la nostra offerta di prodotti d’investimento sostenibile a oggi uno dei punti distintivi della nostra  proposizione commerciale. La nostra offerta ESG che coniuga obiettivi di rendimento finanziario con la considerazione degli aspetti di natura ambientale, sociale e di governance degli strumenti in cui si investe, comprende sia proposte in ambito liquido, sia di risparmio programmato. A queste abbiamo affiancato il lancio di nuove soluzioni di Private Markets dedicate all’investimento nell’economia reale. A fine 2020 il valore degli AUM legati all’offerta ESG ammontava al 13% sul gestito finanziario (fondi, SICAV, sottostanti assicurativi e finanziari).

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Orientiamo le nostre scelte in modo da garantire la compatibilità tra iniziativa economica ed esigenze ambientali, assumendo un ruolo attivo nella creazione di un futuro sostenibile.